中级金融专业｜全真模拟试卷

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📝试卷说明：满分100分。 单选题：每题1分，共20题，合计20分； 多选题：每题2分，共10题，合计20分；错选不得分，少选所选每个选项得0.5分； 案例分析题：每题2分，共20小问，合计60分；不定项选择，错选不得分，少选每个选项得0.5分。

一、单项选择题（共20题，每题1分，每题只有1个最符合题意）

  1. 根据费雪现金交易方程式$MV=PT$，该理论分析货币需求时，不考虑下面哪一个因素（）。 A.物价水平 B.交易量 C.利率 D.货币流通速度 【答案】C

【解析】费雪现金交易说将货币仅视作交易媒介，不考虑利率对货币需求的影响；剑桥方程式、凯恩斯理论引入利率因素。

  1. 若某商业银行利率敏感性资产大于利率敏感性负债，则该银行属于利率敏感性正缺口，当市场利率下降，银行净利息收入将会（）。 A.增加 B.减少 C.不变 D.无法判断 【答案】B

【解析】口诀：正缺口，利涨好。正缺口：利率上升净利息收入增加；利率下降，净利息收入减少。

  1. 期权交易中，（）最大损失为已经支付的期权费。 A.看涨期权买方 B.看涨期权卖方 C.期货多头 D.期货空头 【答案】A

【解析】期权买方支付期权费，拥有行权权利，可以放弃行权，最大损失就是期权费；卖方最大收益是期权费，损失理论上无限。

  1. 我国货币政策法定最终目标是（）。 A.优先充分就业，兼顾物价稳定 B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 C.经济增长放在第一位 D.优先保障国际收支平衡 【答案】B

【解析】《中国人民银行法》规定：货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包含对内物价、对外汇率稳定。

  1. 我国存款保险制度，同一存款人在同一家投保机构，存款本息合计最高偿付限额为（）万元。 A.30 B.50 C.100 D.200 【答案】B

【解析】50万元为最高偿付限额；超过部分需要在投保机构清算财产当中按法定顺序受偿。

  1. 布雷顿森林体系的内在固有矛盾被称为（）。 A.J曲线效应 B.特里芬难题 C.马歇尔‑勒纳条件 D.米德冲突 【答案】B

【解析】特里芬难题：美元既要充当国际储备货币，又要维持美元和黄金固定比价，二者存在不可调和矛盾，是布雷顿森林体系崩溃根源。

  1. 明斯基金融脆弱性假说当中，现金流能够完全覆盖本息，风险最低的企业类型是（）。 A.抵补性借款企业 B.投机性借款企业 C.庞氏企业 D.高杠杆企业 【答案】A

【解析】抵补性借款企业：经营现金流可以覆盖全部本息；投机企业仅覆盖利息；庞氏企业依靠借新还旧。

  1. 信托最核心的特征，信托财产（），委托人、受托人、受益人的债权人都不得随意强制执行。 A.归受托人所有，可以随意抵债 B.具有独立性 C.归委托人所有 D.归受益人所有 【答案】B

【解析】信托财产独立性，独立于三方当事人自有财产，三方的普通债权人不能对信托财产申请强制执行。

  1. LPR的报价锚定的政策工具是（）。 A.7天逆回购OMO B.MLF中期借贷便利 C.SLF常备借贷便利 D.PSL抵押补充贷款 【答案】B

【解析】LPR=MLF加点形成；每月20日公布，分为1年期、5年期以上两个品种。

  1. 本币采用直接标价法，当汇率数值变大，说明（）。 A.本币升值，外币贬值 B.本币贬值，外币升值 C.本币、外币同时升值 D.本币、外币同时贬值 【答案】B

【解析】直接标价法：1单位外币兑换若干本币；数字变大，换取同样外币需要付出更多本币，代表本币贬值。

  1. 商业银行风险管理第一道防线是（）。 A.风险管理部门 B.前台业务经营部门 C.内部审计部门 D.董事会监事会 【答案】B

【解析】四道防线：①业务经营部门（第一道）；②风险管理部（第二道）；③内部审计（第三道）；④董监高治理层（第四道）。

  1. 下列属于场外OTC、非标准化的衍生品工具是（）。 A.股指期货 B.国债期货 C.远期合约 D.股票场内期权 【答案】C

【解析】远期、互换属于场外非标准化；期货为场内标准化；期权场内为主。

  1. 凯恩斯流动性偏好理论，与利率负相关的货币需求动机是（）。 A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.储蓄动机 【答案】C

【解析】交易、预防动机与收入正相关；投机动机和利率负相关；流动性陷阱出自投机动机。

  1. 融资租赁当中，下面说法正确的是（）。 A.租期显著短于资产经济寿命 B.承租人报表确认资产与负债 C.可以无约束中途解约 D.到期租赁物必须返还出租人 【答案】B

【解析】融资租赁实质转移几乎全部风险报酬，承租人资产负债表确认资产负债；经营租赁才是短期、可解约、到期返还。

  1. 巴塞尔Ⅱ新资本协议，不属于三大支柱的是（）。 A.最低资本要求 B.监管当局监督检查 C.市场约束信息披露 D.流动性覆盖率LCR 【答案】D

【解析】流动性覆盖率LCR是巴塞尔Ⅲ新增监管指标。

  1. 金融监管的双峰监管模式，第二峰重点负责（）。 A.货币政策制定 B.行为监管、金融消费者权益保护 C.资本充足率监管 D.流动性监管 【答案】B

【解析】双峰监管：第一峰审慎监管（机构安全稳健）；第二峰行为监管+金融消费者权益保护。

  1. 国际收支统计，划分居民与非居民的判断标准是（）。 A.国籍 B.经济利益中心所在地 C.是否持有本国身份证 D.居住满180天 【答案】B

【解析】不以国籍划分，看经济利益中心所在地。

  1. 银行最主要风险类型是（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 【答案】B

【解析】信用风险，债务人不能按期还本付息，是商业银行最主要风险。

  1. 我国“双支柱”调控框架，宏观审慎政策主要目标是（）。 A.刺激经济高速增长 B.防范化解系统性金融风险，维护金融体系稳定 C.单纯控制通货膨胀 D.实现国际收支完全平衡 【答案】B

【解析】货币政策管总需求、物价、经济增长；宏观审慎政策防范系统性金融风险。

  1. 通货膨胀定义，核心是（）。 A.个别商品涨价 B.一般物价水平持续、普遍上涨 C.资产价格短期波动 D.工资一次性上调 【答案】B

【解析】个别商品涨价、一次性涨价，都不属于通货膨胀。

二、多项选择题（共10题，每题2分；错选不得分，少选每选项0.5分）

  1. 下面属于凯恩斯流动性偏好三大货币需求动机的有（）。 A.交易动机 B.预防动机 C.投机动机 D.产出动机 E.汇率动机 【答案】ABC

【解析】三大动机：交易动机、预防动机（与收入正相关）；投机动机（与利率负相关）。

  1. 属于巴塞尔Ⅲ改革内容的有（）。 A.引入核心一级资本概念，提升资本质量 B.资本留存缓冲2.5% C.逆周期资本缓冲0‑2.5% D.新增LCR、NSFR流动性监管指标 E.首次把操作风险纳入资本计量 【答案】ABCD

【解析】E，操作风险资本计量是巴塞尔Ⅱ引入。

  1. 信托四大基本特征包括（）。 A.信托财产权利与利益相分离 B.信托财产独立性 C.受托人承担无限连带清偿责任 D.信托有限责任 E.信托管理具有连续性 【答案】ABDE

【解析】信托实行有限责任，受托人仅以信托财产为限承担责任，C错误。

  1. 属于市场风险子类的有（）。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股价波动风险 D.债务人贷款违约 E.大宗商品价格风险 【答案】ABCE

【解析】D贷款违约属于信用风险。

  1. 本币贬值，满足马歇尔‑勒纳条件下，带来的影响有（）。 A.有利于本国出口 B.加重外币计价外债还本付息压力 C.带来输入型通胀压力 D.贸易收支会立刻改善，无时滞 E.资源向出口、进口替代产业倾斜 【答案】ABCE

【解析】存在J曲线效应，短期贸易收支可能先恶化，不会立刻改善，D错误。

  1. 货币政策选择性（结构性）工具包括（）。 A.消费者信用控制 B.证券市场信用控制 C.不动产信用控制 D.优惠利率 E.公开市场业务 【答案】ABCD

【解析】公开市场业务属于一般性总量货币政策工具。

  1. 属于国际储备组成部分的有（）。 A.货币当局持有的黄金储备 B.外汇储备（占比最大） C.在IMF储备头寸（普通提款权） D.特别提款权SDR E.国内居民手里持有的外币存款 【答案】ABCD

【解析】国际储备必须为一国货币当局官方持有；居民个人外币存款不属于官方国际储备。

  1. 金融风险控制六大手段，下面说法正确的有（）。 A.风险规避：直接放弃高风险业务 B.风险对冲：反向头寸抵消风险 C.风险分散：多元化配置资产 D.风险转移：保险、衍生品套期保值 E.风险消除：管理可以彻底消灭一切金融风险 【答案】ABCD

【解析】风险只可以转移、对冲、分散，不能彻底消除风险，E错误。

  1. 存款保险制度，不予保障的存款类型有（）。 A.银行同业存款 B.金融机构高管在本机构存款 C.投保机构境外分支机构存款 D.境内个人本币储蓄存款 E.境内企业外币存款 【答案】ABC

【解析】DE属于存款保险保障范围。

  1. 明斯基金融脆弱性假说，企业分类包含（）。 A.抵补性借款企业 B.投机性借款企业 C.庞氏企业 D.成长型实体企业 E.外贸出口企业 【答案】ABC

【解析】明斯基将借款企业分为抵补性、投机性、庞氏企业三类。

三、案例分析题（共4个案例，不定项选择；错选不得分，少选每个选项得0.5分）

案例一

某商业银行2025年末相关数据：普通股16亿，优先股6亿，盈余公积9亿，资本公积8亿，未分配利润13亿，一般风险准备8亿；超额贷款损失准备6亿；商誉2亿，其他无形资产3亿；风险加权资产总额900亿元；表内外资产余额2200亿元。

请根据材料，回答31‑34题。

  1. 该银行核心一级资本总额为（）亿元。 A.46 B.54 C.52 D.48 【答案】B

【解析】核心一级资本=普通股16+盈余公积9+资本公积8+未分配利润13+一般风险准备8 =54亿元。

  1. 该银行资本扣除项合计（）亿元。 A.2 B.3 C.5 D.8 【答案】C

【解析】扣除项=商誉2 +其他无形资产3 =5亿元。

  1. 该银行核心一级资本充足率是（）。 A.5.44% B.6.00% C.5.78% D.6.44% 【答案】A

【解析】核心一级资本充足率=(54‑5)÷900 =49÷900≈5.44%；监管最低要求≥5%，该指标达标。

  1. 如果该银行想要提高总资本充足率，可以采取的措施有（）。 A.增发普通股，补充核心一级资本 B.发行次级债，补充二级资本 C.优化资产，降低风险加权资产规模 D.大规模扩大高风险信贷投放 【答案】ABC

【解析】扩大高风险信贷投放，会推高风险加权资产，拉低资本充足率，D错误。

案例二

某国实行直接标价法，近期该国面临比较大的本币贬值压力；该国央行开展外汇市场干预；同时该国实施货币政策调节总需求。结合国际金融相关知识回答35‑38题。

  1. 在直接标价法下，如果外汇市场汇率数值上升，代表（）。 A.外币升值，本币贬值 B.外币贬值，本币升值 C.外币、本币同时升值 D.外币、本币同时贬值 【答案】A

  2. 面对本币贬值压力，该国央行正确的外汇市场干预操作是（）。 A.卖出外汇储备，买入本币 B.买入外汇，卖出本币 C.降低法定存款准备金率 D.降低再贴现利率 【答案】A

【解析】卖出外汇、回收本币，收缩本币市场供给，缓解贬值压力；会消耗外汇储备。

  1. 如果该国国际收支出现大额逆差，理论上可以采取的政策手段有（）。 A.实施紧缩财政政策，压缩国内总需求 B.提高本国市场利率，吸引跨境资本流入 C.适度推动本币贬值，满足马歇尔‑勒纳条件改善贸易收支 D.扩大财政支出，刺激总需求扩张 【答案】ABC

【解析】D扩张财政会放大总需求，增加进口，进一步恶化国际收支逆差。

  1. 下面关于J曲线效应说法正确的有（）。 A.本币贬值后，即便马歇尔‑勒纳条件成立，贸易收支短期有可能先恶化 B.时滞来自进出口合同、订单调整时间 C.J曲线效应说明贬值可以立刻改善贸易收支 D.J曲线效应只发生在固定汇率制度 【答案】AB

案例三

2025年某中央银行实施货币政策操作；开展7天逆回购；调整MLF利率；同时运用SLF工具；结合货币政策传导相关知识点，回答39‑42题。

  1. 下面属于一般性货币政策总量工具的有（）。 A.法定存款准备金率 B.再贴现、再贷款 C.公开市场操作 D.不动产信用控制 【答案】ABC

【解析】D不动产信用控制属于选择性结构性货币政策工具。

  1. 利率走廊机制，下面描述正确的是（）。 A.7天逆回购OMO为利率走廊下限 B.SLF常备借贷便利为利率走廊上限 C.MLF属于利率走廊上下限工具 D.PSL抵押补充贷款属于利率走廊工具 【答案】AB

  2. 货币政策资产价格传导渠道，包含下面哪些理论（）。 A.托宾q理论 B.财富效应 C.利率效应 D.信贷配给效应 【答案】AB

【解析】托宾q（投资）、财富效应（居民消费），属于资产价格渠道。

  1. 当q＞1的时候，托宾q理论的含义是（）。 A.企业市值大于资本重置成本，企业倾向扩大实物投资 B.企业市值小于重置成本，减少投资 C.居民财富增加，消费增加 D.本币升值，出口下降 【答案】A

案例四

关于金融脆弱性、金融危机以及金融监管，根据教材知识点回答43‑46题。

  1. 明斯基金融脆弱性假说，下面说法正确的有（）。 A.属于信贷市场脆弱性分析 B.经济繁荣阶段，投机企业、庞氏企业占比会上升 C.抵补性借款企业风险最低 D.庞氏企业依靠借新还旧维持运转 【答案】ABCD

  2. 克瑞格“安全边界说”，是从哪一主体视角解释信贷市场脆弱性（）。 A.借款企业 B.商业银行信贷决策 C.股票投资者 D.外汇交易商 【答案】B

  3. 双峰监管模式，两大监管支柱是（）。 A.审慎监管，维护机构安全稳健 B.行为监管、金融消费者权益保护 C.货币政策执行 D.财政政策落地 【答案】AB

  4. 金融危机发生之后，政府危机治理手段可以有（）。 A.向市场注入流动性 B.收购金融机构不良资产 C.强化存款担保制度 D.大幅度提高基准利率收紧货币 【答案】ABC

【解析】危机环境一般下调利率刺激经济，大幅加息会加剧危机，D错误。

参考答案速查表（便于快速核对）

单选

1‑5：CBABB 6‑10：BABBB 11‑15：BCCBD 16‑20：BBBAB

多选

21.ABC 22.ABCD 23.ABDE 24.ABCE 25.ABCE 26.ABCD 27.ABCD 28.ABCD 29.ABC 30.ABC

案例

31.B 32.C 33.A 34.ABC 35.A 36.A 37.ABC 38.AB 39.ABC 40.AB 41.AB 42.A 43.ABCD 44.B 45.AB 46.ABC

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