中级金融专业｜全真模拟试卷（第二套）

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📝试卷说明：满分100分。 单选题：每题1分，共20题，合计20分； 多选题：每题2分，共10题，合计20分；错选不得分，少选所选每个选项得0.5分； 案例分析题：每题2分，共20小问，合计60分；不定项选择，错选不得分，少选每个选项得0.5分。

一、单项选择题（共20题，每题1分，每题只有1个最符合题意）

  1. 凯恩斯提出的流动性陷阱，此时下面哪类政策效果更加突出（）。 A.紧缩货币政策 B.扩张货币政策 C.财政政策 D.汇率政策 【答案】C

【解析】流动性陷阱：利率已经降到极低水平，货币需求弹性无限大，货币政策失效，财政政策效果更好。

  1. 债券的市场价格与到期收益率二者的关系是（）。 A.正向变动 B.反向变动 C.无关 D.同步上涨 【答案】B

【解析】债券价格与到期收益率呈反向变动关系；收益率越高，债券现在的市场价格越低。

  1. 利率平价理论，高利率国家货币远期会发生（）。 A.升水 B.贴水 C.平价 D.升值 【答案】B

【解析】利率平价：高利率货币远期贴水；低利率货币远期升水。

  1. 按照速度对称（偿还期对称）原理，如果平均流动率大于1，代表（）。 A.资产运用过度 B.资产运用不足 C.负债运用过度 D.负债运用不足 【答案】A

【解析】平均流动率=资产平均到期日÷负债平均到期日；＞1资产运用过度；＜1资产运用不足。

  1. 商业银行经济资本是用来应对（）。 A.预期损失 B.非预期损失 C.全部确定损失 D.已经实际发生损失 【答案】B

【解析】经济资本（风险资本）应对非预期损失；贷款损失准备金用来应对预期损失。

  1. 人寿保险合同当中，下面哪一项不适用损失补偿原则（）。 A.企业财产险 B.机动车辆损失险 C.终身寿险 D.家庭财产综合险 【答案】C

【解析】损失补偿原则主要运用于财产保险；人身保险属于定额给付，不适用损失补偿。

  1. 再保险里面，以保险金额作为分摊基础的是（）。 A.超额赔款再保险 B.成数再保险 C.非比例再保险 D.险位超赔再保险 【答案】B

【解析】比例再保险（成数、溢额）按保险金额分摊；非比例再保险（超额赔款）按照赔款金额分摊。

  1. 售后回租业务的实质是（）。 A.单纯实物资产买卖 B.以设备做抵押的融资行为 C.普通经营租赁 D.无偿借用设备 【答案】B

【解析】售后回租，企业把自有设备卖给租赁公司再租回，设备不转移实际占有，属于设备抵押类融资。

  1. 托宾q理论，q小于1的时候，企业会（）。 A.增加实物投资 B.减少实物投资 C.增加消费 D.扩大出口 【答案】B

【解析】q=企业市值÷重置成本，q＜1，建新厂买设备比收购上市公司贵，企业减少实物投资。

  1. 货币市场工具的期限特征是（）。 A.1年以内（含1年） B.1‑5年 C.5年以上 D.10年以上 【答案】A

【解析】货币市场工具期限≤1年；资本市场工具期限＞1年。

  1. 弗里德曼现代货币数量论，决定货币需求最核心变量是（）。 A.名义利率 B.恒久收入 C.物价短期波动 D.汇率 【答案】B

【解析】弗里德曼认为恒久收入是主导变量，利率对货币需求的影响十分微弱。

  1. 下面属于准货币的是（）。 A.M0流通现金 B.M1狭义货币 C.M2‑M1 D.基础货币 【答案】C

【解析】M2减去M1为准货币，代表潜在购买力。

  1. 我国公开市场7天逆回购，在利率走廊框架当中充当（）。 A.利率走廊下限 B.利率走廊上限 C.中介目标 D.操作目标 【答案】A

【解析】7天OMO逆回购=利率走廊下限；SLF常备借贷便利=利率走廊上限。

  1. 国际收支平衡表里面，储备资产归属在（）。 A.经常账户 B.资本与金融账户 C.错误与遗漏账户 D.收入账户 【答案】B

【解析】储备资产属于资本与金融账户下面子项目，不属于经常账户。

  1. 牙买加体系标志性内容不包含（）。 A.黄金非货币化 B.浮动汇率合法化 C.双挂钩制度 D.扩大SDR使用范围 【答案】C

【解析】双挂钩制度是布雷顿森林体系；牙买加体系口诀“牙三多”：储备、汇率、调节方式多样化。

  1. 双峰监管模式，第一监管支柱主要负责（）。 A.审慎监管，保障机构安全稳健运行 B.消费者权益保护 C.证券发行审批 D.货币政策执行 【答案】A

【解析】双峰监管：第一峰审慎监管；第二峰行为监管、金融消费者保护。

  1. 明斯基理论中，完全依靠借新还旧维持现金流运转的企业是（）。 A.抵补性借款企业 B.投机性借款企业 C.庞氏企业 D.成熟实体企业 【答案】C

【解析】庞氏企业必须不断借新还旧，风险等级最高。

  1. 接管是处置问题银行的手段，接管机构（）。 A.需要承担银行全部债务 B.只接收经营管理权，不承担债务 C.直接注销银行所有存款债务 D.向存款人直接赔付50万 【答案】B

【解析】接管只是接收经营管理权，接管不等于接管机构承担该金融机构债务。

  1. IOSCO指的是下面哪个国际组织（）。 A.巴塞尔银行监管委员会 B.国际证监会组织 C.国际保险监督官协会 D.金融稳定理事会 【答案】B

  2. 金融脆弱性和金融风险对比，下面说法正确的是（）。 A.金融脆弱性代表潜在损失可能性 B.金融脆弱性是风险不断积聚形成的高风险状态 C.金融风险只能用于宏观分析 D.金融脆弱性只能用于微观企业分析 【答案】B

【解析】金融风险：潜在损失可能性；金融脆弱性：风险积聚之后形成的高风险状态，多用于分析金融体系。

二、多项选择题（共10题，每题2分；错选不得分，少选每选项0.5分）

  1. 属于利率期限结构三大理论的有（）。 A.预期理论 B.市场分割理论 C.流动性溢价理论 D.可贷资金理论 E.流动性偏好理论 【答案】ABC

【解析】利率期限结构三大理论：预期理论、市场分割理论、流动性溢价理论。DE属于利率决定理论。

  1. 下面属于资本市场工具的有（）。 A.中长期国债 B.企业中长期债券 C.普通股股票 D.大额可转让定期存单 E.同业拆借 【答案】ABC

【解析】DE是货币市场工具，期限1年以内。

  1. 影响货币乘数，指标上升会造成乘数下降的有（）。 A.法定存款准备金率上升 B.超额存款准备金率上升 C.现金漏损率上升 D.定期存款占活期存款比例上升 E.央行公开市场买入债券 【答案】ABCD

【解析】E公开市场买入投放基础货币，不直接改变货币乘数。

  1. 选择性货币政策工具包含（）。 A.消费者信用控制 B.证券市场信用控制 C.不动产信用控制 D.优惠利率 E.公开市场业务 【答案】ABCD

【解析】公开市场业务属于一般性总量货币政策工具。

  1. 下面属于操作风险损失事件类型的有（）。 A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.业务中断系统故障 D.实物资产损坏 E.客户贷款到期违约 【答案】ABCD

【解析】E贷款客户违约属于信用风险。

  1. 信托财产具备独立性，下列主体债权人不可以随意强制执行信托财产（）。 A.委托人的债权人 B.受托人的债权人 C.受益人的债权人 D.信托业务交易对手善意债权人 E.监管机构法定处置 【答案】ABC

【解析】信托财产独立于委托人、受托人、受益人自有财产；善意交易对手、法定司法处置不受该保护。

  1. 属于金融衍生品的有（）。 A.远期合约 B.期货合约 C.期权合约 D.互换合约 E.大额定期存单 【答案】ABCD

【解析】大额可转让定期存单属于货币市场基础金融工具，不属于衍生品。

  1. 国际储备的功能包括（）。 A.弥补国际收支赤字 B.干预外汇市场稳定本币汇率 C.充当对外借款资信保证 D.直接投放国内市场增加货币供应 E.彻底消除汇率波动 【答案】ABC

  2. 存款保险制度，下面不在保障范围内的有（）。 A.银行同业存款 B.金融机构高管在本机构存款 C.投保机构境外分支机构存款 D.境内个人外币存款 E.境内企业本币存款 【答案】ABC

  3. 金融危机治理应对措施包含（）。 A.向市场注入流动性 B.收购不良资产 C.强化存款担保机制 D.禁止裸卖空 E.大幅度提高基准利率收紧货币 【答案】ABCD

【解析】危机环境一般降低利率刺激经济，大幅加息会加剧危机，E错误。

三、案例分析题（共4个案例，不定项选择；错选不得分，少选每个选项得0.5分）

案例一

某商业银行相关监管指标：利率敏感性资产1200亿元，利率敏感性负债800亿元；核心一级资本52亿，扣除项合计4亿；风险加权资产800亿元；表内外资产余额1800亿元。回答31‑34。

  1. 该银行利率敏感性缺口为（）亿元。 A.‑400 B.400 C.200 D.‑200 【答案】B

【解析】利率敏感性缺口=利率敏感性资产‑利率敏感性负债 =1200‑800=400亿元，属于正缺口。

  1. 在利率敏感性正缺口条件下，市场利率上升，银行净利息收入会（）。 A.上升 B.下降 C.不变 D.无法确定 【答案】A

【解析】口诀：正缺口利涨好；利率上升净利息收入增加，利率下降净利息收入减少。

  1. 该银行核心一级资本充足率为（）。 A.5.75% B.6.00% C.6.50% D.7.25% 【答案】A

【解析】核心一级资本充足率=(52‑4)÷800 =48÷800=5.75%，满足≥5%最低监管要求。

  1. 下列可以提高该银行资本充足率的手段有（）。 A.增发普通股 B.发行二级资本债 C.压缩高风险权重信贷资产规模 D.大量投放高风险贷款 【答案】ABC

【解析】大量投放高风险贷款，风险加权资产上升，资本充足率被拉低。

案例二

一国实施直接标价法，近期该国出口下滑，出现明显国际收支逆差，结合国际金融知识点回答35‑38。

  1. 直接标价法，如果汇率从7.2变为7.4，代表（）。 A.外币升值，本币贬值 B.外币贬值，本币升值 C.两者同时升值 D.两者同时贬值 【答案】A

  2. 该国出现国际收支逆差，满足马歇尔‑勒纳条件，本币贬值之后（）。 A.贸易收支会立刻改善，无时滞 B.存在J曲线效应，短期贸易收支有可能先恶化 C.出口会持续萎缩 D.进口自动增加 【答案】B

  3. 应对国际收支逆差，可以采取的政策有（）。 A.紧缩性财政政策，压缩国内总需求 B.提高本国利率，吸引境外资本流入 C.动用本国国际储备弥补缺口 D.扩大政府财政支出刺激内需 【答案】ABC

【解析】D扩张财政刺激内需会增加进口，加剧逆差。

  1. 下面属于该国国际储备项目的有（）。 A.官方黄金储备 B.外汇储备 C.IMF储备头寸 D.国内居民手里外币存款 【答案】ABC

【解析】国际储备必须货币当局官方持有，居民个人外币存款不属于官方国际储备。

案例三

中央银行开展货币政策操作，运用各类货币政策工具调节宏观经济，回答39‑42。

  1. 属于货币政策一般性（总量）工具的是（）。 A.法定存款准备金率 B.再贴现与再贷款 C.公开市场业务 D.不动产信用控制 【答案】ABC

【解析】D不动产信用控制属于选择性结构性工具。

  1. 关于LPR说法正确的有（）。 A.锚定MLF中期借贷便利加点形成 B.每个月20日发布，节假日顺延 C.包含1年期、5年期以上两个期限品种 D.采用几何平均计算 【答案】ABC

【解析】LPR是去掉最高最低报价后算术平均，不是几何平均。

  1. 货币政策利率渠道传导顺序，正确的是（）。 A.货币政策工具→利率变动→投资消费变动→总产出物价变动 B.货币政策工具→汇率变动→进出口变化→总产出 C.货币政策工具→股价变动→托宾q→投资 D.货币政策工具→银行信贷供给变化→企业投资 【答案】A

  2. 双支柱调控框架，下面说法正确的有（）。 A.货币政策主要调节社会总需求，关注物价、经济增长 B.宏观审慎政策重点防范化解系统性金融风险 C.宏观审慎政策可以替代货币政策调节通胀 D.二者相互配合，共同维护宏观与金融稳定 【答案】ABD

案例四

关于信托、保险、租赁相关业务，结合教材知识点，回答43‑46。

  1. 信托财产独立性含义，说法正确的有（）。 A.信托财产独立于委托人自有财产 B.信托财产独立于受托人固有财产 C.信托财产独立于受益人自有财产 D.受托人欠债，债权人可以直接强制执行信托财产 【答案】ABC

  2. 保险当中，关于保险利益原则说法正确的有（）。 A.人身保险，投保时必须具备保险利益 B.财产保险，保险事故发生时具备保险利益 C.没有保险利益，保险合同无效 D.财产保险要求投保的时候就要有保险利益 【答案】ABC

  3. 下面属于融资租赁特点的有（）。 A.承租人选定租赁设备，出租人出钱购买 B.承租人资产负债表确认资产、负债 C.实质转移资产几乎全部风险报酬 D.租期短于资产经济寿命，可随意解约 【答案】ABC

【解析】D是经营租赁特点，融资租赁一般不可以随意中途解约。

  1. 再保险当中，预约再保险的特点有（）。 A.分出公司拥有选择权，可以选择是否分出业务 B.分入公司必须接受分出业务 C.属于临时再保险的一种 D.合约强制，业务自动分保 【答案】AB

【解析】D是合约（固定）再保险的特点。

参考答案速查表（便于快速核对）

单选

1‑5：C B B A B 6‑10：C B B B A 11‑15：B C A B C 16‑20：A C B B B

多选

21.ABC 22.ABC 23.ABCD 24.ABCD 25.ABCD 26.ABC 27.ABCD 28.ABC 29.ABC 30.ABCD

案例

31.B 32.A 33.A 34.ABC 35.A 36.B 37.ABC 38.ABC 39.ABC 40.ABC 41.A 42.ABD 43.ABC 44.ABC 45.ABC 46.AB

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